Política de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Conformidade (AML & Compliance Policy) do Serviço BeriPay (Operador: NextLab LLC)

Data da última atualização: 30 de setembro de 2026

1. Disposições Gerais e Enquadramento Regulatório

1.1. A presente Política de Prevenção do Branqueamento de Capitais, Combate ao Financiamento do Terrorismo e Conformidade (doravante designada “Política AML/CFT”) estabelece os princípios, padrões e procedimentos fundamentais adotados pela NextLab LLC (ООО «НекстЛаб»), número de registo 326188-3301-ООО, INN 00203202610365, com sede em: Escritório 4a, Rua Toktogula, 141, Distrito de Pervomaisky, Bishkek, República Quirguiz (doravante designada “Empresa”), na operação do serviço de tecnologia da informação BeriPay (doravante designado “Serviço”).

1.2. A Empresa cumpre rigorosamente a legislação de PBC/LFT da República Quirguiz, as recomendações do Grupo de Ação Financeira (GAFI/FATF), os regimes de sanções internacionais (OFAC, UE, ONU, Reino Unido) e as regras das redes internacionais de cartões.

2. Estatuto Jurídico e Restrição Funcional («Spend-Only»)

2.1. A Empresa fornece aos Utilizadores exclusivamente uma interface de tecnologia da informação (solução SaaS) para acesso a serviços prestados por bancos emissores e parceiros financeiros licenciados. A Empresa não é um banco, instituição de crédito, operador de sistema de pagamento ou Prestador de Serviços de Ativos Virtuais (VASP).

2.2. O Serviço opera estritamente sob o modelo arquitetónico “Spend-Only” (pagamento exclusivo sem dinheiro de bens e serviços fora da Federação Russa). As seguintes funcionalidades são estritamente proibidas e tecnicamente impossíveis no Serviço:

  • Levantamentos de dinheiro em caixas automáticos (ATM);
  • Transferências de fundos entre particulares (P2P);
  • Levantamentos de fundos de Cartões Virtuais para contas bancárias, carteiras eletrónicas ou carteiras de criptomoedas dos Utilizadores.

3. Dever de Diligência do Cliente (KYC/CDD) e Verificação de Identidade

3.1. A Empresa aplica uma Abordagem Baseada no Risco (Risk-Based Approach, RBA) na execução de procedimentos de diligência devida quanto aos clientes (Customer Due Diligence, CDD).

3.2. A verificação dos Utilizadores (KYC) é realizada pela Empresa com a colaboração de parceiros credenciados especializados em verificação de identidade e análise de conformidade. O procedimento pode incluir:

  • Verificação de Identidade: Verificação da autenticidade de passaporte ou documento de identificação nacional;
  • Verificação Biométrica: Controlo de reconhecimento facial (Liveness check / 3D Face Map) para evitar usurpação de identidade;
  • Verificação de PEP: Verificação do estatuto de Pessoa Politicamente Exposta, incluindo familiares e associados próximos;
  • Verificação de Sanções: Rastreio em bases de dados de sanções globais (OFAC, UE, ONU, Reino Unido, HMT) e listas de vigilância de terrorismo e extremismo.

3.3. A Empresa reserva-se o direito de solicitar Diligência Reforçada (Enhanced Due Diligence, EDD) em caso de alteração no perfil de risco do Utilizador ou deteção de padrões de transação anómalos.

4. Monitorização de Transações e Atividades Suspeitas (Red Flags)

4.1. Todas as transações processadas através do Serviço estão sujeitas a monitorização contínua, automatizada e manual, para identificação de atividades suspeitas.

4.2. Indicadores de Atividade Suspeita (Red Flags):

  • Recusa em fornecer documentos de verificação solicitados ou envio de dados alterados/falsificados;
  • Transações de alta frequência com montantes idênticos em curtos intervalos de tempo (Fracionamento / Structuring);
  • Tentativas de efetuar pagamentos a comerciantes de alto risco, não autorizados ou proibidos;
  • Utilização de anonimizadores, serviços VPN/PROXY comprometidos ou divergência de geolocalização IP com dados de registo;
  • Iniciação de contestações de pagamento infundadas ou estornos não autorizados (Friendly Fraud).

5. Política de Utilização Aceitável (AUP / Atividades Proibidas)

É estritamente proibido utilizar Cartões Virtuais ou funcionalidades do Serviço para pagar ou financiar:

  • Tráfico ilícito de estupefacientes, armas, munições ou substâncias perigosas;
  • Jogos de fortuna ou azar não licenciados, casinos ilegais ou apostas não autorizadas;
  • Esquemas em pirâmide, programas HYIP ou produtos de investimento não registados;
  • Conteúdos para adultos em violação das leis locais aplicáveis, ou bens contrafeitos;
  • Quaisquer atividades destinadas a contornar sanções comerciais ou financeiras internacionais.

6. Congelamento de Ativos, Suspensão de Conta e Recursos

6.1. Em caso de deteção de atividade suspeita, correspondência em listas de sanções ou mediante solicitação dos parceiros emissores, a Empresa e/ou o parceiro emissor reservam-se o direito de, imediatamente e sem aviso prévio:

  • Bloquear a Conta do Utilizador e restringir o acesso ao Serviço;
  • Suspender ou cancelar os Cartões Virtuais emitidos;
  • Rejeitar pedidos de recarga ou autorizações de pagamento.

6.2. Isenção de Responsabilidade sobre Fundos Bloqueados: A Empresa não tem acesso jurídico ou técnico direto a fundos mantidos em contas de parceiros ou cartões do emissor congelados. Os procedimentos de desbloqueio e recurso são regidos pelas regras do parceiro emissor, com o apoio informativo da Empresa.

7. Conservação de Registos e Comunicação de Informação

7.1. Em conformidade com os padrões internacionais de PBC/LFT, a Empresa e os seus parceiros de KYC credenciados conservam todos os dados de identificação dos clientes, cópias de documentos e registos de transações durante pelo menos 5 (cinco) anos após a cessação da relação de negócios.

7.2. A Empresa reserva-se o direito de comunicar transações suspeitas e indivíduos envolvidos em atos ilícitos às autoridades governamentais competentes e unidades de informação financeira (UIF), conforme exigido pela legislação aplicável.

8. Contactos de Conformidade

Para questões de conformidade, verificação e procedimentos de AML: