Политика в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и комплаенса (AML & Compliance Policy) Сервиса BeriPay / «Бери и плати»

Дата последнего обновления: 30 сентября 2026 г.

1. Общие положения и нормативно-правовая база

1.1. Настоящая Политика в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию экстремистской деятельности (далее — «Политика AML/CFT») определяет фундаментальные принципы, стандарты и процедуры, применяемые Обществом с ограниченной ответственностью «НекстЛаб» (ООО «НекстЛаб»), регистрационный номер 326188-3301-ООО, ИНН 00203202610365, адрес: Кыргызская Республика, г. Бишкек, Первомайский район, ул. Токтогула, д. 141, оф. 4а (далее — «Компания»), при функционировании информационно-технологического сервиса BeriPay (далее — «Сервис»).

1.2. Компания строго соблюдает требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПОД/ФТ, рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF), нормы международных санкционных режимов (OFAC, EU, UN, UK) и правила международных платежных систем.

2. Статус Сервиса и модель функционального ограничения («Spend-Only»)

2.1. Компания предоставляет Пользователям исключительно информационно-технологический интерфейс (SaaS-решение) для доступа к услугам банков-эмитентов и финансово-лицензированных партнеров. Компания не является банком, кредитной организацией, финансовым институтом, оператором платежных систем или провайдером услуг виртуальных активов (VASP).

2.2. В Сервисе реализована жесткая архитектурная модель «Spend-Only» (исключительно безналичная оплата товаров и услуг за пределами РФ). В рамках Сервиса категорически запрещены и технически невозможны:

  • Снятие наличных денежных средств через банкоматы (ATM);
  • Переводы денежных средств между физическими лицами (P2P-переводы);
  • Вывод средств с Виртуальных карт на банковские счета, электронные кошельки или криптокошельки Пользователей.

3. Знай своего клиента (KYC/CDD) и верификация

3.1. Компания применяет Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach, RBA) при проведении процедур надлежащей проверки клиентов (Customer Due Diligence, CDD).

3.2. Верификация Пользователей (KYC) осуществляется Компанией с привлечением специализированных аккредитованных провайдеров услуг верификации личности и комплаенс-аналитики. Процедура может включать:

  • Идентификацию личности: Проверку действительности паспорта или иного удостоверения личности;
  • Биометрический контроль: Проверку соответствия лица (Liveness check / 3D Face Map) для предотвращения использования чужих документов;
  • Скрининг на публичный статус (PEP): Установление принадлежности к публичным должностным лицам, их близким родственникам или деловым партнерам;
  • Санкционный скрининг: Проверку по глобальным базам санкций (OFAC, EU, UN, UK, HMT) и реестрам причастных к экстремистской/террористической деятельности.

3.3. Компания оставляет за собой право затребовать повторную или усиленную верификацию (Enhanced Due Diligence, EDD) при изменении профиля рисков Пользователя или выявлении нетипичных транзакционных паттернов.

4. Мониторинг транзакций и подозрительные операции (Red Flags)

4.1. Все транзакции, инициируемые через Сервис, подлежат непрерывному автоматизированному и ручному комплаенс-мониторингу на предмет выявления подозрительных операций.

4.2. Индикаторы подозрительной деятельности (Red Flags):

  • Отказ от предоставления запрошенных документов или предоставление фальсифицированных данных;
  • Совершение множественных высокочастотных операций на одинаковые суммы за короткий промежуток времени (Splitting / Structuring);
  • Попытки совершения платежей в адрес нелегитимных или запрещенных мерчантов;
  • Использование анонимизаторов, VPN, PROXY с высокой степенью компрометации или несовпадение геолокации IP с регистрационными данными;
  • Инициирование необоснованных процедур оспорения платежей (Chargeback / Friendly Fraud).

5. Запрещенная деятельность (Acceptable Use Policy — AUP)

Категорически запрещается использовать Виртуальные карты и функционал Сервиса для оплаты или финансирования:

  • Незаконного оборота наркотических средств, оружия, боеприпасов и опасных веществ;
  • Незаконных азартных игр, нелицензированных казино и беттинга;
  • Финансовых пирамид, хайп-проектов (HYIP) и незарегистрированных инвестиционных схем;
  • Контента категорий «Adult» (при нарушении локального законодательства) и контрафактной продукции;
  • Любой деятельности, направленной на обход международных санкций и ограничений.

6. Блокировка активов, ограничение обслуживания и порядок апелляций

6.1. При обнаружении признаков подозрительной деятельности, совпадений в санкционных списках или по требованию партнеров-эмитентов Компания и/или партнер-эмитент вправе немедленно и без предварительного уведомления:

  • Заблокировать Аккаунт Пользователя и ограничить доступ к Сервису;
  • Приостановить действие или аннулировать выпущенные Виртуальные карты;
  • Отклонить операцию по пополнению баланса или авторизацию платежа.

6.2. Отказ от ответственности за заблокированные средства: Компания не имеет прямого юридического или технического доступа к денежным средствам, находящимся на заблокированных партнерских счетах или эмитентских картах. Порядок разблокировки или апелляции регулируется правилами партнера-эмитента при информационном содействии Компании.

7. Хранение информации и отчетность

7.1. В соответствии с международными стандартами ПОД/ФТ, Компания и ее уполномоченные KYC-провайдеры хранят все данные, полученные в рамках идентификации Пользователей, копии документов и историю транзакций в течение не менее 5 (пяти) лет с момента прекращения деловых отношений.

7.2. Компания оставляет за собой право передавать информацию о подозрительных операциях и лицах, причастных к противоправной деятельности, в уполномоченные государственные органы и финансовые разведки в соответствии с применимым законодательством.

8. Контактная информация

По вопросам комплаенса, верификации и AML-процедур: